„Was wäre morgen, wenn Ihnen heute etwas passieren würde?“
Vermögensnachfolge und Generationenberatung bei Ihrer Münchner Bank eG
Unsere Mitglieder liegen uns am Herzen! Besonders ihre persönlichen Geschichten machen sie zu einem einzigartigen und unverzichtbaren Teil unserer Genossenschaft. Daher nehmen wir ihre Anliegen sehr ernst und sind in jeder Lebenssituation für sie da. Auch das Thema „Vermögensnachfolge und Generationenberatung“ ist als Teilbereich des Vermögensgesprächs ein fester Bestandteil unseres Services. Bernhard Meßner, ein echter Experte auf diesem Gebiet und unser Spezialist in Sachen Vermögensnachfolge und Generationenberatung, unterstützt Sie gerne im persönlichen Gespräch und hilft Ihnen, die für Sie passenden Antworten auf Fragen wie „Was wäre heute, wenn Ihnen gestern etwas zugestoßen wäre“ zu finden.
Herr Meßner, Sie blicken bereits heute auf eine Expertise von bald 20 Jahren zurück. Was war Ihr persönlicher Einstieg in das Thema „Vermögensnachfolge und Generationenberatung“?
Wie so viele Menschen stieß ich zunächst aufgrund persönlicher Ereignisse auf unterschiedliche Themen der Vermögensnachfolge. Denn hier wurde der Nachlass zu Lebzeiten leider nicht ordentlich geklärt und in Folge kam es zu Ärger und Verdruss innerhalb der Familie. Genau diese Problematik sah ich auch in meinen Kundengesprächen gespiegelt. Menschen zu helfen, war daher der Antrieb für mein intensives berufliches Interesse an diesem Thema und die daraus resultierende Spezialisierung. Dieser Dienst am Menschen ist bis heute meine ganz persönliche Motivation geblieben.
Das persönliche Gespräch macht hier den Unterschied – welche Inhalte sind für Ihre Kunden und unsere Mitglieder besonders wichtig?
In der Beratung wird zunächst geklärt, welche Werte es gibt, welche Ziele unsere Mitglieder perspektivisch mit ihrem Vermögen erreichen möchten und welche Personen zu welchem Zeitpunkt begünstigt werden. Denn drei Viertel aller Menschen haben keine Regelung bezüglich der Vermögensnachfolge getroffen und beim verbleibenden Viertel sind die Verfügungen oft falsch formuliert und damit ungültig – oder sie treffen aufgrund versäumter Anpassungen nicht mehr auf die eigene Lebenssituation bzw. die der Begünstigten zu.
Das Thema „Ersatzregelungen“ ist hier essenziell. Darum denken wir alle Eventualitäten mit und bieten Lösungen – exakt zugeschnitten auf die Bedürfnisse und Wünsche unserer Kunden.
Kein immer angenehmes Thema – wie nehmen Sie Ihren Kunden die Scheu?
Häufig hilft schon die Erkenntnis: Du bist nicht allein! Jeder Mensch ist von der Frage „Wie geht es weiter?“ betroffen und muss sich Themen wie „Was passiert mit meinen Vermögenswerten, wenn ich sterbe oder nicht mehr handlungsfähig bin“ stellen. Generell gilt: Es gibt kein zu jung und kein zu früh bei diesem Thema – nur ein zu spät.
Ich sage den Kunden daher immer: „Ich weiß, es macht keinen Spaß, aber im Anschluss an das Gespräch und die Sortierung werden Sie sich deutlich behaglicher fühlen.“ Und tatsächlich vertrauten mir meine Kunden immer wieder an, wie beruhigt sie nach unserem Gespräch seien und wie gut es sich anfühle, alle wichtigen Themen besprochen zu haben.
Auf was können sich unsere Mitglieder bei Ihnen verlassen?
Unsere Beratung ist durch und durch menschlich. Praxisorientiert und passgenau an das Leben jedes einzelnen Mitglieds angepasst, beraten wir immer auf Augenhöhe und nehmen die Anliegen und Sorgen unserer Mitglieder ernst. Und wir kennen uns aus: Aufgrund meiner langjährigen Expertise habe ich alle Konstellationen und Geschichten schon einmal gehört. Unsere Kunden denken oft, ihr Problem sei einzigartig und ihre Situation speziell. Fakt ist jedoch: Die Probleme der Menschen sind sich immer wieder ähnlich und lassen sich durchaus miteinander vergleichen. Mit dieser Erkenntnis gewinnen unsere Kunden die Sicherheit, dass wir immer die bestmögliche Lösung für sie finden werden.
Und was hilft den Kunden im Nachgang an ihr Beratungsgespräch?
Die Kunden erhalten von uns eine Broschüre mit allen gebündelten Inhalten. Hier sind Begrifflichkeiten erklärt und Themen allgemein zusammengefasst. Diese Unterlagen können sich unsere Mitglieder zu Hause noch einmal ganz in Ruhe anschauen und – gemeinsam mit ihren liebsten Menschen – besprechen. So gesammelt, gehen wir im Nachfolgegespräch gemeinsam konkrete Schritte in die richtige Richtung.
Zu unserer Beratung zählt auch das Angebot weiterer Experten aus dem genossenschaftlichen Netzwerk. So ziehen wir Partneranwälte und Steuerberater sowie unsere Immobilientochter eigenwert GmbH gerne von Anfang an zur Beratung hinzu. Mithilfe dieser versierten Kollegen lassen sich oft weitergehende Schritte ableiten, wie der Verkauf bestehender Immobilien, das Thema Erbausgleich oder der Erhalt der Mittel zur weiteren Verteilung an Angehörige sowie zur Bestreitung des eigenen Lebensunterhalts.
Haben Sie auch Spezialtipps für Interessierte auf Lager?
Aufgrund meiner langjährigen Erfahrung und persönlichen Kundenbeziehung können wir exakt auf die Ängste und Sorgen unserer Mitglieder eingehen. Dies beinhaltet im Einzelfall auch Lösungen am Testament vorbei. Ein Beispiel wäre hier die Schenkung zu Lebzeiten: Wird das Vermögen zu 99 Prozent mit der „warmen Hand“ weitergegeben, hat der Vererbende mit dem verbleibenden Prozent eine automatische Sperre eingebaut. So können Großeltern verhindern, dass sich der Enkel zu früh den eigenen Porsche gönnt oder dass sich der Ex-Schwiegersohn Zugriff zum vorab vermachten Vermögen des Enkelkindes verschafft.
Diese sehr persönliche Art der Beratung wird in den wenigsten Banken geboten. Solch vertrauensbildenden Maßnahmen stärken die Beziehung zu unseren Mitgliedern und gehen mit echter Dankbarkeit vonseiten der Kunden sowie dem erfüllenden Gefühl, alles richtig gemacht zu haben, einher.
Wie treten Interessierte an Sie heran und wie können sich diese bereits vorab informieren?
Allein in unserem Bestand gibt es zahlreiche Mitglieder, mit denen wir dieses Thema besprechen sollten. Im ersten Schritt tritt der Berater an seinen Kunden heran, um einen entsprechenden Termin zu vereinbaren.
Wir sind für die Menschen da. Das spricht sich auch durch Mund-zu-Mund-Propaganda herum. Zudem werden gerne unsere Broschüren oder meine Visitenkarte weitergegeben.
Weiterhin bieten themenspezifische Kundenveranstaltungen in unseren Filialen eine gute Gelegenheit, sich rund um das Thema zu informieren und uns persönlich kennenzulernen. Sprechen Sie hier gerne Ihren Berater an, damit er Sie vormerken kann, oder melden sie sich direkt über den Veranstaltungskalender auf unserer Homepage an.
Noch eine Frage zum Schluss: Was ist im Todesfall eines engen Angehörigen Ihr ganz persönlicher Rat?
Mein Tipp: Bleiben Sie ruhig und sammeln Sie sich, bevor Sie anfangen zu agieren. Handeln Sie auf keinen Fall überstürzt.
Wir helfen Ihnen gerne beim Thema Nachlass weiter und bieten Ihnen unsere Unterstützung im Trauerfall an. Kommen Sie mit Ihren Angehörigen zu einem unterstützenden Gespräch vorbei – wir sichten gemeinsam die bestehende Situation, sodass Sie die nächsten Schritte mit einem sicheren Gefühl unternehmen können.